آیا تا به حال فکر کرده‌اید که بیمه می‌تواند راحت‌تر و مقرون‌به‌صرفه‌تر باشد؟ اگر پاسخ شما مثبت است، پس باید با اینشورتک آشنا شوید. اینشورتک، استفاده از فناوری‌های نوآورانه برای بهبود صنعت بیمه است. در این مقاله، به بررسی اینشورتک و تأثیر آن بر صنعت بیمه خواهیم پرداخت.

اینشورتک (InsurTech) یا Insurance Technology ترکیبی از دو کلمه «بیمه» و «تکنولوژی» است. این حوزه، بر استفاده از نوآوری‌های فناوری برای بهبود صنعت بیمه تاکید دارد. اینشورتک می‌تواند به صرفه جویی در هزینه و کارایی بیشتر نسبت به مدل فعلی صنعت بیمه منجر شود.

اصطلاح اینشورتک در حدود سال 2010، همزمان با رشد جنبش فین‌تک، ابداع شد. با باز شدن افق‌های جدید به لطف فناوری‌های نوظهور در حوزه مالی، مصرف‌کنندگان به سرعت و راحتی خدمات بانکی و سرمایه‌گذاری عادت کردند.

این نوآوری‌ها باعث ایجاد انتظارات جدیدی در بین مصرف‌کنندگان شد و صنعت بیمه را مجبور کرد تا خود را با این تغییرات سازگار کند. اینشورتک به عنوان پاسخی به این نیاز ایجاد شد و هدف آن استفاده از فناوری‌های نوظهور برای بهبود تجربه مشتری، افزایش کارایی و ایجاد محصولات و خدمات بیمه‌ای جدید بود.

اینشورتک و فین‌تک هر دو از فناوری‌های جدید برای بهبود تجربه مشتری، کاهش هزینه‌ها، و ارائه خدمات بهتر استفاده می‌کنند. هر دو حوزه نیز با چالش‌های مشابهی مواجه هستند. با این حال، اینشورتک و فین‌تک فرصت‌های زیادی برای ایجاد نوآوری و رشد دارند. این دو حوزه می‌توانند با همکاری یکدیگر، خدمات مالی و بیمه را متحول کنند.

اینشورتک: تحولی در صنعت بیمه
اینشورتک (InsurTech) فناوری‌های نوآورانه‌ای را برای بهبود صنعت بیمه ارائه می‌دهد. این فناوری‌ها می‌توانند تجربه مشتری را بهبود بخشند، کارایی را افزایش دهند، بر فردیت تأکید کنند، انعطاف‌پذیری را بهبود بخشند و هزینه‌های عملیاتی را کاهش دهند.

تجربه مشتری: اینشورتک با ارائه گزینه‌های بیشتر، خدمات شخصی‌سازی شده و فرآیندهای ساده‌تر، تجربه مشتری را بهبود می‌بخشد. به عنوان مثال، مشتریان می‌توانند با استفاده از برنامه‌های اینشورتک، به سرعت و به راحتی بیمه‌نامه‌های خود را مدیریت کنند، از جمله خرید، تمدید و ادعای خسارت.

کارایی: اینشورتک با تسهیل تحقیق و خرید آنلاین، کارایی را افزایش می‌دهد. مشتریان می‌توانند با استفاده از اینترنت، از میان گزینه‌های مختلف بیمه‌ای مقایسه کنند و بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنند.

فردی‌سازی: اینشورتک با استفاده از داده‌ها و تجزیه و تحلیل، می‌تواند نیازهای فردی هر مشتری را بهتر درک کند. به عنوان مثال، یک شرکت بیمه می‌تواند از داده‌های رفتاری مشتری برای ارائه پیشنهادات بیمه‌ای متناسب با نیازهای او استفاده کند.

انعطاف‌پذیری: اینشورتک با ارائه برنامه‌های انعطاف‌پذیر، سفارشی‌شده، کوتاه‌مدت یا قابل انتقال، انعطاف‌پذیری را بهبود می‌بخشد. به عنوان مثال، یک شرکت بیمه می‌تواند بیمه‌نامه‌ای را ارائه دهد که فقط برای یک رویداد خاص یا برای یک دوره زمانی محدود معتبر است.

هزینه‌های عملیاتی: اینشورتک با کاهش نیاز به مکان‌های فیزیکی و کار دستی، هزینه‌های عملیاتی را کاهش می‌دهد. به عنوان مثال، یک شرکت بیمه می‌تواند از نرم‌افزار خودکار برای پردازش ادعاهای خسارت استفاده کند.

کلاهبرداری: اینشورتک با استفاده از داده‌ها و تجزیه و تحلیل، می‌تواند فعالیت‌های کلاهبرداری را تشخیص دهد. به عنوان مثال، یک شرکت بیمه می‌تواند از الگوریتم‌های یادگیری ماشین برای شناسایی رفتارهای مشکوک در ادعاهای خسارت استفاده کند.

انواع اینشورتک
فناوری بیمه (InsurTech) را می‌توان به دو بخش تقسیم کرد:

بر اساس نوع: بازار به هفت زیرمجموعه تقسیم شده است: خودرو، تجارت، سلامت، مسکن، فناوری اطلاعات، سفر و سایر موارد. این بخش بر انواع مختلف محصولات بیمه ارائه شده در بازار اینشورتک متمرکز است.

بر اساس فناوری: بازار به شش زیرمجموعه تقسیم شده است: بلاکچین، رایانش ابری، اینترنت اشیا، یادگیری ماشین، مشاوره روباتیک و سایر موارد. این بخش بر فناوری‌های مختلف مورد استفاده برای نوآوری و بهبود صنعت بیمه متمرکز است.

چالش‌های اینشورتک
اینشورتک چالش‌هایی نیز دارد. برخی از چالش‌های اینشورتک عبارتند از:

مقررات: مقررات صنعت بیمه می‌تواند برای اینشورتک‌ها چالش‌برانگیز باشد.
اعتماد: اعتماد مشتریان به اینشورتک‌ها هنوز در حال توسعه است.
تکنولوژی: نوآوری‌های فناوری می‌تواند سریع‌تر از آنچه اینشورتک‌ها می‌توانند توسعه یابند، تغییر کنند.
برخی از کاربردهای اینشورتک
اینشورتک می‌تواند برای بهبود فرآیندهای فروش و مدیریت خسارت، ارائه محصولات و خدمات جدید و شخصی‌سازی‌شده، و افزایش دسترسی به بیمه برای افراد و گروه‌های کم‌درآمد استفاده شود.

برخی از کاربردهای اینشورتک عبارتند از:

فروش بیمه: اینشورتک می‌تواند فروش بیمه را با تسهیل مقایسه قیمت‌ها، ارائه ارزیابی‌های ریسک شخصی و ارائه خدمات بیمه آنلاین آسان‌تر کند.

مدیریت خسارت: اینشورتک می‌تواند مدیریت خسارت را با تسهیل فرآیندهای ادعا، ارائه خدمات خودکار و ارائه بازخورد به مشتریان آسان‌تر کند.

تحلیل ریسک: اینشورتک می‌تواند تحلیل ریسک را با استفاده از هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و سایر فناوری‌های پیشرفته بهبود بخشد.

آینده اینشورتک
بازار جهانی اینشورتک عمدتاً به دلیل افزایش آگاهی از نیاز به راه‌حل‌های بیمه شخصی‌سازی‌شده و مؤثر، در حال رشد است. در همین راستا، افزایش قابل توجه استفاده از تلفن‌های همراه و اینترنت، که دسترسی سریع‌تر به محصولات بیمه را فراهم می‌کند، عامل مهمی در رشد بازار است.

علاوه بر این، افزایش تعداد استارت‌آپ‌های متمرکز بر راه‌حل‌های بیمه جدید، منجر به ارائه طیف وسیع‌تری از خدمات و محصولات می‌شود. انتظارات فزاینده مشتریان برای فرایندهای بیمه ساده‌سازی‌شده و خودکار، چشم‌اندازهای جذابی را در بازار ایجاد می‌کند.

به گزارش thebrainyinsights: بازار جهانی اینشورتک در سال 2022 ارزشی معادل 6.5 میلیارد دلار داشت و این رشد با نرخ رشد ترکیبی (CAGR) 39.1 درصد از سال 2023 تا 2032 ادامه خواهد داشت. پیش‌بینی می‌شود این بازار تا سال 2032 به 82.3 میلیارد دلار برسد.

برخی از شرکت‌های پیشرو در بازار:
Damco Group
DXC Technology Company
Insurance Technology Services
Majesco
Oscar Insurance
Quantemplate
Shift Technology

برخی از استارت‌آپ‌های پیشرو در ایران
دیجی‌پی: دیجی‌پی در حوزه بیمه، خدمات مختلفی مانند بیمه تجهیزات الکترونیک مانند: بیمه موبایل، بیمه لپ تاپ و… را ارائه می‌دهد. دیجی‌پی با استفاده از فناوری‌های مختلف جهت بهبود تجربه مشتری، کاهش هزینه‌ها و دسترسی افراد و گروه‌های کم‌درآمد به بیمه تجهیزات الکترونیک فعالیت می‌کند.

بیمه دات کام: بیمه دات کام یک پلتفرم آنلاین است که امکان مقایسه قیمت‌ها و خرید بیمه از شرکت‌های مختلف را فراهم می‌کند.

بیمه بازار: بیمه بازار یک پلتفرم آنلاین است که امکان خرید بیمه عمر، بیمه سلامت و سایر بیمه‌ها را فراهم می‌کند.

بیمیتو: بیمیتو یک پلتفرم آنلاین است که امکان مقایسه قیمت‌ها و خرید بیمه از شرکت‌های مختلف را فراهم می‌کند.

نتیجه‌گیری

اینشورتک یک حوزه نوظهور در صنعت بیمه است که پتانسیل زیادی برای بهبود تجربه مشتری، کاهش هزینه‌ها و دسترسی بیشتر به بیمه دارد. انتظار می‌رود که اینشورتک در آینده رشد بیشتری داشته باشد و نقش مهمی در صنعت بیمه ایفا کند.

منابع:

acumenresearch، insurancejournal،‌ thebrainyinsights