امنیت

بانکداری و پرداخت الکترونیک

فناوری اطلاعات

February 1, 2024
21:45 پنجشنبه، 12ام بهمنماه 1402
کد خبر: 159747

الگوریتم اختصاصی مسترکارت برای تشخیص کلاهبرداری در امور مالی

مستر‌کارت می‌گوید مدل هوش مصنوعی مولدی را به صورت اختصاصی آموزشی داده که قرار است به هزاران بانک‌ حاضر در شبکه‌اش برای شناسایی و ردیابی تراکنش‌های تبهکارانه کمک کند. غول پرداخت مدعی است که این الگوریتم را از صفر و به صورت اختصاصی طراحی کرده و با یک فرایند ۵۰ میلی‌ثانیه‌ای به شناسایی الگوها و روند‌های تبهکاران و کاهش هزینه موسسات مالی و بانک‌ها کمک می‌کند.

به گزارش پیوست، تحقیقات نشان داده که از نگاه فعالان بانکی، تشخیص و جلوگیری از کلاهبرداری یکی از حوزه‌های مهم استفاده از هوش مصنوعی در سال‌های پیش رو است و فعالان این حوزه آن را اولویت خود می‌دانند. الگوریتم مسترکارت با داده‌های بیش از ۱۲۵ میلیارد تراکنش سالانه این شرکت آموزش دیده و در برخی موارد نیز از اکوسیستم متن‌باز کمک می‌گیرد.

حال CNBC به نقل از مسترکارت می‌گوید که مدل هوش مصنوعی این شرکت به نام Decision Intelligence Pro، به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا تراکنش‌های مشکوک را بهتر و سریع‌تر در شبکه خود شناسایی و ارزیابی کنند.

اجای بهالا، رئیس واحد سایبری و اطلاعات تجاری مسترکارت، در مصاحبه با CNBC گفت که این راه‌حل جدید یک شبکه عصبی متناوب و اختصاصی است که از صفر توسط تیم‌های امنیت سایبری و ضد کلاهبرداری این شرکت ساخته شده است.

بهالا در مصاحبه خود گفت: «ما از مدل‌های ترنسفورمری استفاده می‌کنیم که به ما کمک می‌کنند قدرت هوش مصنوعی مولد را در اختیار بگیریم. همه چیز در داخل شرکت ساخته شده و ما همه نوع داده‌ای از اکوسیستم را داریم. با توجه به ماهیت کسب‌وکاری که در آن حضور داریم، ما تمام داده‌های تراکنشی که از اکوسیستم به سمت ما می‌آید را مشاهده می‌کنیم.»

مسترکارت در برخی موارد و «در جایی که نیاز باشد» از فناوری متن‌باز هم استفاده می‌کند اما به گفته بهالا «اکثریت» این فناوری در داخل شرکت ساخته شده است.

الگوریتم اختصاصی مسترکارت با استفاده از داده‌های حدود ۱۲۵ میلیارد تراکنشی آموزش دیده که سالانه در شبکه کارتی این شرکت انجام می‌شود.

به گفته مسترکارت، این داده‌ها به هوش مصنوعی اجازه می‌دهد تا برخلاف مدل‌های بزرگ زبانی که بر کلمات تمرکز دارند، رابطه بین دارنده کارت و فروشندگان را درک کرده و محل تراکنش‌های تبهکارانه را پیش‌بینی کند.

الگوهای کلاهبرداری تشخیص حرارت
الگوریتم مسترکارت به جای ورودی‌های متنی از تاریخچه مراجعه مالک کارت به فروشنده به عنوان پرامپت استفاده و مشخص می‌کند که آیا این کسب‌وکار از اهداف معمول کاربر است یا خیر.

این الگوریتم سپس، شبیه به یک رادار حرارتی، مسیرهایی را در شبکه مسترکارت ساخته و پاسخ خود را به صورت یک امتیاز ارائه می‌کند.

هرچه این امتیاز بیشتر باشد، یعنی با رفتار معمول مالک کارت همخوانی دارد و هرچه پایین‌تر باشد یک اقدام خارج از الگو را نشان می‌دهد.

مسترکارت می‌گوید، این فرایند تنها ظرف ۵۰ میلی‌ثانیه انجام می‌شود.

به گفته بهالا این فناوری تصمیم‌گیری تراکنشی می‌تواند عملکرد موسسات مالی در تشخیص کلاهبرداری را به طور میانگین تا ۲۰ درصد بهبود بخشد. اما در برخی موارد تشخیص کلاهبرداری حتی تا ۳۰۰ درصد بهتر انجام می‌شود.

مسترکارت طی پنج سال گذشته بیش از ۷ میلیارد دلار روی امنیت سایبری و فناوری‌های هوش مصنوعی سرمایه‌گذاری کرده است.

بخشی از این هزینه صرف اکتساب‌ها شده و برای مثال این شرکت در ماه مارس ۲۰۲۳ یک شرکت امنیت سایبری سوئدی به نام Baffin Bay Networks را خریداری کرد.

ویزا، شرکت رقیب مسترکارت، نیز روی هوش مصنوعی خاص خود سرمایه‌گذاری کرده از جمله آنها می‌توان به یک صندوق سرمایه‌گذاری جسورانه ۱۰۰ میلیون دلاری برای استارت‌آپ‌های هوش مصنوعی مودل اشاره کرد که در اکتبر ۲۰۲۳ توسط این شرکت راه‌اندازی شد.

با اینکه هنوز برای پیش‌بینی دقیق زود است اما این الگوریتم از نظر مسترکارت به بانک‌ها کمک می‌کند تا با کاهش هزینه‌های مربوط به بررسی تراکنش‌های درست، این دسته از مخارج خود را تا ۲۰ درصد کاهش دهند.

از نظر بهالا، پتانسیل واقعی فناوری مسترکارت در توانایی شناسایی الگوهای و روند‌های تبهکارانه برای پیش‌بینی کلاهبرداری‌های آینده نهفته است،‌ الگوها و روند‌هایی که در حال حاضر ناشناخته هستند.

او می‌گوید: «زیبایی اکوسیستم مسترکارت این است که ما با توجه به این تراکنش‌ها، داده‌های تمامی مشتریان در سراسر جهان را مشاهده می‌کنیم. این موضوع به ما کمک می‌کند تا کلاهبرداری و الگو‌ها را در اکوسیستم جهانی ببینیم.»

شرکت‌های متعددی در حوزه پرداخت و بانکداری دیجیتال به اهمیت هوش مصنوعی در این حوزه و تغییرات بزرگ محصولات‌شان اشاره کرده‌اند. پی‌پل نیز هفته گذشته از عرضه محصولات جدید هوش مصنوعی و بررسی تک‌کلیکی خبر داد.

  • مشترک شوید!

    برای عضویت در خبرنامه روزانه ایستنا؛ نشانی پست الکترونیکی خود را در فرم زیر وارد نمایید. پس از آن به صورت خودکار ایمیلی به نشانی شما ارسال میشود، برای تکمیل عضویت خود و تایید صحت نشانی پست الکترونیک وارد شده، می بایست بر روی لینکی که در این ایمیل برایتان ارسال شده کلیک نمایید. پس از آن پیامی مبنی بر تکمیل عضویت شما در خبرنامه روزانه ایستنا نمایش داده میشود.

    با عضویت در خبرنامه پیامکی آژانس خبری فناوری اطلاعات و ارتباطات (ایستنا) به طور روزانه آخرین اخبار، گزارشها و تحلیل های حوزه فناوری اطلاعات و ارتباطات را در هر لحظه و هر کجا از طریق پیام کوتاه دریافت خواهید کرد. برای عضویت در این خبرنامه، مشترکین سیمکارت های همراه اول لازم است عبارت 150 را به شماره 201464 و مشترکین سیمکارت های ایرانسل عبارت ozv ictn را به شماره ۸۲۸۲ ارسال کنند. دریافت موفق هر بسته خبری که محتوی پیامکی با حجم ۵پیامک بوده و ۴ تا ۶ عنوان خبری را شامل میشود، ۳۵۰ ریال برای مشترک هزینه در بردارد که در صورتحساب ارسالی از سوی اپراتور مربوطه محاسبه و از اعتبار موجود در حساب مشترکین سیمکارت های دائمی کسر میشود. بخشی از این درآمد این سرویس از سوی اپراتور میزبان شما به ایستنا پرداخت میشود. مشترکین در هر لحظه براساس دستورالعمل اعلامی در پایان هر بسته خبری قادر خواهند بود اشتراک خود را در این سرویس لغو کنند. هزینه دریافت هر بسته خبری برای مشترکین صرفا ۳۵۰ ریال خواهد بود و این هزینه برای مشترکین در حال استفاده از خدمات رومینگ بین الملل اپراتورهای همراه اول و ایرانسل هم هزینه اضافه ای در بر نخواهد داشت.