بانک مرکزی: علت کاهش سقف خرید کارت‌های بانکی مبازره با پولشویی است
روز گذشته بانک مرکزی در بخش نامهای سقف خرید با استفاده از کارت‌های بانکی و از طریق پایانههای فروش را در سطح حداکثر 50 میلیون تومان محدود کرد.
بخش نامه بانک مرکزی باعث ایجاد واکنشهای منفی از سوی استفاده کنندگان از کارت‌های بانکی شد. به طوری که کمتر از 2 ساعت بعد از اعلام این بخش نامه شبکههای اجتماعی پر شد از اعتراضانی که که گاه رنگ و بوی طنز تلخ هم به خود میگرفتند. این نوع واکنش از سوی کاربران شبکههای اجتماعی که عمدتا هم استفاده کننده از خدمات بانکی به شیوه الکترونیکی هستند نشان میدهد که مردم نسبت به ایجاد محدودیت در استفاده از خدمات مدرن تا چه حد حساس هستند.
محدویت برای کمتر از یک درصد
این واکنشها در حالی است که بر اساس اعلام بانک مرکزی تنها 7 صدم درصد از تراکنشهای ثبت شده در نظام بانکی سقفی بالاتر از 50 میلیون تومان دارند در نتیجه اینت محدودیت شامل تعداد بسیار اندکی از استفاده کنندگان از این خدمات میشود اما میتواند موجب جلوگیری از پولشویی شود.
البته واکنشها به این بخشنامه بانک مرکزی باعث شد مدیر کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی هم یک روز بعد از انتشار آن دلایل صدور این بخش نامه و نحوه اجرایی شدن آن را تشریح کند.
عبدالمهدی ارجمندنژاد با تشریح جزییات بخش نامه این بانک مبنی بر کاهش سقف خرید کارت‌های بانکی تا 50 میلیون تومان اعلام کرد که این دستورالعمل از 20 فروردین در بانک‌ها و موسسات اعتباری اجرایی خواهد شد.
استفاده از تجربه دیگر کشورها
وی با بیان اینکه مردم ایران عموما از دو کارت اعتباری و برداشت بالاخص برداشت برای خرید استفاده میکنند به توضیح درباره دلایل کاهش سقف خرید این کارت‌ها پرداخت و گفت: کارت‌های فعلی دارای سقف خاصی نبوده و قابلیت خرید تا چند صد میلیارد تومان را نیز دارا هستند. این در حالی است که در تمام دنیا این کارت‌ها برای منظور خاص یعنی پرداخت‌های خرد مورد استفاده قرار می‌گیرند بنابراین دلیلی برای برداشت بیش از حد متعارف از این کارت‌های خرید وجود ندارد در عین حال که خریدهای کلان را می‌توان با حواله، چک و یا ساتنا انجام داد.
وی دلیل دیگر اقدام بانک مرکزی برای کاهش سقف برداشت از کارت‌های خرید را حجم پایین مبادلات با ارقام بالای 50 میلیون تومان عنوان کرد و افزود: بررسیهای ما نشان داد که تنها حدود 0.07 درصد یعنی کمتر از یک درصد از پرداخت‌های انجام شده بالای 50 میلیون تومان است از این رو این سقف برای حداکثر خرید در بخش نامه اخیر بانک مرکزی گنجانده شد.
مبارزه با پولشویی
ارجمندنژاد با بیان این که همان درصد بسیار ناچیز برداشت‌های بالای 50 میلیون تومان از کارت‌های خرید امکان پولشویی و تخلفات مالی را فراهم می‌آورد، توضیح داد: در حالی حداکثر وجه پرداختی به افراد در روز از سوی بانک‌ها حدود 15میلیون تومان است که قابلیت فعلی کارت‌های خرید این امکان را فراهم می‌کند که افراد از طریق اصناف و یا جاهای دیگر 50 میلیون و یا ارقام بالاتر را کارت کشیده و وجه نقد دریافت کنند که دراین حالت رصد پول برای شبکه بانکی با مشکل همراه شده و زمینه تخلفات را فراهم می‌آورد.
مدیر کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی با بیان اینکه در این رابطه تاکنون چندین نمونه پولشویی وجود داشته و پروندههای آن به قوه قضاییه ارائه شده است گفت: در یکی از پرونده‌ها در یکی از شهرستان‌ها حجم زیادی از پول جابه جا شده بود که این مبلغ به هیچ عنوان با ماهیت کارت و مغازه‌ای که وجه را دریافت کرده بود همخوانی نداشت.
فواصل زمانی کاهش سقف خرید با کارت‌های بانکی
وی در ادامه توضیحاتی در مورد بندهای بخش نامه بانک مرکزی برای کاهش سقف خرید از طریق کارت‌های بانکی تا 50 میلیون تومان ارائه کرد و گفت: براساس بند اول این بخش نامه بانک‌ها و موسسات اعتباری موظفند تا از 20 فروردین ماه امسال به گونهای عمل کنند که امکان خرید بالای 50 میلیون تومان درهر تراکنش برای صاحب کارت وجود نداشته باشد. به عبارتی دیگر دارنده کارت میتواند در روز در هر تراکنش فقط تا 50 میلیون تومان خرید کند.
ارجمندنژاد ادامه داد: محدودیت دیگر تعیین شده در بخش نامه بانک مرکزی به این موضوع مربوط است که ظرف سه ماه بعد از صدور بخش نامه بانک‌ها و موسسات اعتباری باید قابلیتی را فراهم آورند که اگر میزان خرید شخصی بالای 50 میلیون تومان باشد بتواند با احراز هویت و ماهیت معامله امکان این خرید را برای وی فراهم آورد.
مدیر کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی گفت: از اول اردیبهشت ماه نیز بانک‌ها و موسسات اعتباری موظفند تمامی‌نقل و انتقالات غیر شتابی (درون بانکی) خود را تا سقف 50 میلیون تومان تعیین کنند.براین اساس از اول اردیبهشت ماه سال جاری تمامی‌سقف‌های خرید در روز به 50 میلیون تومان خواهد رسید.